特別是近幾年大行加速下沉,切割小行的存款規(guī)模,進一步擠壓凈息差。
今年7月,貴州金融監(jiān)督管理局官網(wǎng)發(fā)布的處罰公告顯示,望謨富民村鎮(zhèn)銀行因違規(guī)返利吸存,被處以罰款30萬元。
對業(yè)績大幅下滑的望謨富民村鎮(zhèn)銀行來說,這杯“罰酒”可謂雪上加霜。2024年,該行實現(xiàn)實現(xiàn)凈利潤400萬元,同比驟降66.49%,30萬元的罰沒支出占盈余的比例為7.5%。
同月,浙江臺州路橋農(nóng)商行也因不正當(dāng)方式吸收存款,被監(jiān)管重罰160萬元。
小行頻發(fā),大行也會因為合規(guī)要求未能及時有效傳導(dǎo)至分支機構(gòu),偶爾碰觸“紅線。
比如,招商銀行呼和浩特分行在今年5月收到一張百萬罰單,案由之一便是“違規(guī)提高存款利率,吸收存款”。
另一方面,根植于薄冰客群、有限風(fēng)控能力和集中性風(fēng)險疊加帶來的結(jié)構(gòu)性難題,小行通常擁有更高的不良率。
國家金監(jiān)總局的數(shù)據(jù)印證,截至2025年二季度末,商業(yè)銀行的不良率1.49%。其中,國有大行為1.21%、股份行為1.22%、城商行為1.76%、民營行1.75%、農(nóng)商行高達2.77%。
▲數(shù)據(jù)來源:國家金監(jiān)總局官網(wǎng)▲數(shù)據(jù)來源:國家金監(jiān)總局官網(wǎng)
不難看出,城商行、民營行、農(nóng)商行的不良率遠在行業(yè)基準(zhǔn)線之上,且水面之下可能還潛藏“暗雷”——隱形壞賬。
8月底,恒豐銀行重慶分行被處以罰款260萬元,監(jiān)管明確指出其存在包括掩蓋不良貸款在內(nèi)的多項違法違規(guī)行為。