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小銀行陷入“倒掛”生死局：息差收窄，不良高企(4)

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2025-10-13 11:23:41  頭條




特別是近幾年大行加速下沉，切割小行的存款規(guī)模，進一步擠壓凈息差。




今年7月，貴州金融監(jiān)督管理局官網(wǎng)發(fā)布的處罰公告顯示，望謨富民村鎮(zhèn)銀行因違規(guī)返利吸存，被處以罰款30萬元。




對業(yè)績大幅下滑的望謨富民村鎮(zhèn)銀行來說，這杯“罰酒”可謂雪上加霜。2024年，該行實現(xiàn)實現(xiàn)凈利潤400萬元，同比驟降66.49%，30萬元的罰沒支出占盈余的比例為7.5%。




同月，浙江臺州路橋農(nóng)商行也因不正當(dāng)方式吸收存款，被監(jiān)管重罰160萬元。





小行頻發(fā)，大行也會因為合規(guī)要求未能及時有效傳導(dǎo)至分支機構(gòu)，偶爾碰觸“紅線。




比如，招商銀行呼和浩特分行在今年5月收到一張百萬罰單，案由之一便是“違規(guī)提高存款利率，吸收存款”。




另一方面，根植于薄冰客群、有限風(fēng)控能力和集中性風(fēng)險疊加帶來的結(jié)構(gòu)性難題，小行通常擁有更高的不良率。




國家金監(jiān)總局的數(shù)據(jù)印證，截至2025年二季度末，商業(yè)銀行的不良率1.49%。其中，國有大行為1.21%、股份行為1.22%、城商行為1.76%、民營行1.75%、農(nóng)商行高達2.77%。



▲數(shù)據(jù)來源：國家金監(jiān)總局官網(wǎng)▲數(shù)據(jù)來源：國家金監(jiān)總局官網(wǎng)


不難看出，城商行、民營行、農(nóng)商行的不良率遠在行業(yè)基準(zhǔn)線之上，且水面之下可能還潛藏“暗雷”——隱形壞賬。




8月底，恒豐銀行重慶分行被處以罰款260萬元，監(jiān)管明確指出其存在包括掩蓋不良貸款在內(nèi)的多項違法違規(guī)行為。

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