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小銀行陷入“倒掛”生死局：息差收窄，不良高企(2)

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2025-10-13 11:23:41  頭條




凈息差和不良率“倒掛”，不外乎前者過低，后者過高，亦或兩個條件皆占。




比如，青海大通農(nóng)商行2024年凈息差2.53%在隊伍里遙遙領(lǐng)先，但道高一尺魔高一丈，最后還是被4.59%的不良率甩落馬下，同樣情形的還有江西新建農(nóng)商行。




再如，龍江銀行、南粵銀行、邯鄲銀行、承德銀行、張家口銀行等，2024年的凈息差均低于1%；哈爾濱銀行、廣州農(nóng)商行、甘肅銀行2025年上半年的凈息差也逼近1%的臨界點。




這種情況下，即便不良率有所改善，也架不住“自由落體”般的凈息差。




大連銀行則演繹了致命組合，不良率高到近3%，凈息差卻只有0.47%（相當(dāng)于存貸主業(yè)的毛利率已不足0.5%），“剪刀差”被極限擴大。




民生銀行(3.960,0.01,0.25%)堪稱最具反差感的成員。




2011年冬，民生銀行曾因一句話把行業(yè)推上風(fēng)口浪尖，引發(fā)群情激奮。




“企業(yè)利潤那么低，銀行利潤那么高，有時候自己都不好意思公布?！闭f這話的是當(dāng)時的民生銀行行長洪崎。他還“情不自禁”補了一槍：“有一點為富不仁的感覺?！?/p>




可未曾料到，倏忽十年，自2022年起，民生銀行便開啟了凈息差和不良率“倒掛”的人生，凈利潤也退回到“為富不仁”的時候。



▲數(shù)據(jù)來源：民生銀行財報▲數(shù)據(jù)來源：民生銀行財報


當(dāng)然，類似的“難兄難弟”，股份行里還有渤海銀行、華夏銀行(6.550,-0.01,-0.15%)、恒豐銀行。

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