凈息差和不良率“倒掛”,不外乎前者過低,后者過高,亦或兩個條件皆占。
比如,青海大通農(nóng)商行2024年凈息差2.53%在隊伍里遙遙領(lǐng)先,但道高一尺魔高一丈,最后還是被4.59%的不良率甩落馬下,同樣情形的還有江西新建農(nóng)商行。
再如,龍江銀行、南粵銀行、邯鄲銀行、承德銀行、張家口銀行等,2024年的凈息差均低于1%;哈爾濱銀行、廣州農(nóng)商行、甘肅銀行2025年上半年的凈息差也逼近1%的臨界點。
這種情況下,即便不良率有所改善,也架不住“自由落體”般的凈息差。
大連銀行則演繹了致命組合,不良率高到近3%,凈息差卻只有0.47%(相當(dāng)于存貸主業(yè)的毛利率已不足0.5%),“剪刀差”被極限擴大。
民生銀行(3.960,0.01,0.25%)堪稱最具反差感的成員。
2011年冬,民生銀行曾因一句話把行業(yè)推上風(fēng)口浪尖,引發(fā)群情激奮。
“企業(yè)利潤那么低,銀行利潤那么高,有時候自己都不好意思公布?!闭f這話的是當(dāng)時的民生銀行行長洪崎。他還“情不自禁”補了一槍:“有一點為富不仁的感覺?!?/p>
可未曾料到,倏忽十年,自2022年起,民生銀行便開啟了凈息差和不良率“倒掛”的人生,凈利潤也退回到“為富不仁”的時候。
▲數(shù)據(jù)來源:民生銀行財報▲數(shù)據(jù)來源:民生銀行財報
當(dāng)然,類似的“難兄難弟”,股份行里還有渤海銀行、華夏銀行(6.550,-0.01,-0.15%)、恒豐銀行。