銀行個(gè)貸不良壓力驟升，信用卡不良率2025年最高達(dá)4.6% 個(gè)人貸款資產(chǎn)質(zhì)量承壓

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2026-04-09 08:04:49 財(cái)聯(lián)社

從近期發(fā)布的上市銀行2025年報(bào)來看，盡管整體不良貸款率有所下降，但個(gè)人貸款的資產(chǎn)質(zhì)量仍面臨壓力。信用卡貸款資產(chǎn)質(zhì)量問題尤為突出，部分銀行的信用卡不良貸款率在2025年達(dá)到4.61%，上升超過1個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行開始更加關(guān)注信用卡資產(chǎn)質(zhì)量，不再單純追求發(fā)卡數(shù)量和貸款規(guī)模。

其他類型的個(gè)人貸款中，個(gè)人住房貸款和經(jīng)營貸款的不良率也呈上升趨勢，僅消費(fèi)貸款的不良率有所下降。機(jī)構(gòu)分析認(rèn)為，零售貸款不良率的拐點(diǎn)尚未出現(xiàn)。

具體來看，信用卡貸款是個(gè)人不良貸款中的“重災(zāi)區(qū)”。有12家銀行公布了信用卡不良貸款率及可比數(shù)據(jù)，其中3家超過3%，7家上行。工商銀行2025年的信用卡不良貸款率達(dá)到4.61%，上升1.11個(gè)百分點(diǎn)；民生銀行則達(dá)到3.87%，上升0.59個(gè)百分點(diǎn)。郵儲銀行是六大國有行中唯一一家信用卡不良率下降的銀行，2025年為1.45%。該行表示，通過緊抓國家提振消費(fèi)政策機(jī)遇，推動(dòng)信用卡金融服務(wù)提質(zhì)升級，實(shí)現(xiàn)了高質(zhì)量發(fā)展。

興業(yè)銀行、平安銀行和浦發(fā)銀行在信用卡貸款風(fēng)控方面表現(xiàn)較好，2025年信用卡不良率分別下降0.30、0.32和0.53個(gè)百分點(diǎn)。這些銀行通過完善數(shù)字化風(fēng)控模型體系和全流程風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系，優(yōu)化授信準(zhǔn)入策略，加強(qiáng)貸中風(fēng)險(xiǎn)識別和管控，強(qiáng)化總分協(xié)同清收，有效遏制了不良新增勢頭。

根據(jù)央行發(fā)布的《2025年支付體系運(yùn)行總體情況》，截至2025年末，全國信用卡數(shù)量首次跌破7億張，較2024年末減少約3100萬張。信用卡行業(yè)發(fā)卡量連續(xù)多年下滑，商業(yè)銀行普遍開展睡眠卡和低效卡清理工作。從披露信用卡貸款余額的銀行來看，2025年普遍下滑。以建設(shè)銀行為例，其信用卡貸款規(guī)模雖仍為業(yè)內(nèi)最高，但也同比小幅下滑。

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銀行個(gè)貸不良壓力驟升，信用卡不良率2025年最高達(dá)4.6% 個(gè)人貸款資產(chǎn)質(zhì)量承壓

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