銀行“火拼”消費(fèi)貸、經(jīng)營貸，工行郵儲(chǔ)興業(yè)信用卡業(yè)務(wù)降幅超10% 個(gè)貸不良率攀升引發(fā)關(guān)注

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2026-03-30 08:17:01 第一財(cái)經(jīng)

截至2025年，多家頭部銀行如工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行及招商銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、中信銀行等已披露年報(bào)。其中個(gè)貸資產(chǎn)質(zhì)量成為關(guān)注焦點(diǎn)，多數(shù)銀行的個(gè)貸不良率持續(xù)攀升，各細(xì)分業(yè)務(wù)也出現(xiàn)不良率上升的趨勢。這種現(xiàn)象部分歸因于宏觀環(huán)境變化等外部因素，但不同機(jī)構(gòu)間的表現(xiàn)差異較大。

此前有業(yè)內(nèi)人士指出，在房地產(chǎn)行業(yè)深度調(diào)整和促消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需背景下，消費(fèi)貸、經(jīng)營貸等是銀行業(yè)個(gè)貸業(yè)務(wù)的重要方向，但風(fēng)險(xiǎn)防控同樣值得關(guān)注。同時(shí)，隨著信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)入精耕細(xì)作時(shí)代，機(jī)構(gòu)間的競爭模式也在發(fā)生變化。

近年來，在居民資產(chǎn)負(fù)債表收縮的背景下，一些銀行的“零售轉(zhuǎn)型”成效大打折扣，個(gè)人業(yè)務(wù)比重整體下降。例如，工行的個(gè)人貸款占比降至30%以下，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人貸款占比也降至50%邊緣。截至2025年末，工行和建行個(gè)貸余額均突破9萬億元，建行在房貸、消費(fèi)貸、信用卡業(yè)務(wù)規(guī)模上領(lǐng)先于工行，而工行在經(jīng)營貸余額上領(lǐng)先建行6000多億元。

股份行中，招行的個(gè)貸占比為51.26%，平安銀行為50.9%，中信銀行為40.37%，興業(yè)銀行為32.33%，這些銀行的個(gè)貸占比都有不同程度下滑。從絕對(duì)值來看，招行和中信銀行分別以3.72萬億元和2.37萬億元個(gè)貸余額暫時(shí)領(lǐng)先，興業(yè)銀行和平安銀行個(gè)貸余額分別為1.92萬億元和1.73萬億元。

房地產(chǎn)行業(yè)調(diào)整導(dǎo)致房貸需求不振、提前還貸等問題，對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)造成沖擊。在促消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需背景下，消費(fèi)貸、經(jīng)營貸成為銀行爭奪的重點(diǎn)。具體來看，消費(fèi)貸、經(jīng)營貸業(yè)務(wù)增長明顯，而房貸和信用卡業(yè)務(wù)則呈下降趨勢。國有大行中，除郵儲(chǔ)銀行增速相對(duì)平緩?fù)?，工行、建行、交行在消費(fèi)貸、經(jīng)營貸領(lǐng)域均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長。建行的消費(fèi)貸和經(jīng)營貸增速接近30%。

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銀行“火拼”消費(fèi)貸、經(jīng)營貸，工行郵儲(chǔ)興業(yè)信用卡業(yè)務(wù)降幅超10% 個(gè)貸不良率攀升引發(fā)關(guān)注

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