“為政以德，譬如北辰，居其所而眾星共之”。上市之前靠的是力與智，上市之后所憑借的則是“德”。北京銀行特色的公司治理機制，讓其像北極星那樣閃亮，自己居于一定的方位，成為眾多中小銀行的標桿。雖不能至，而心向往之。

——小編按

從2007年9月上市至今，北京銀行資產(chǎn)規(guī)模從3500億元增長到近3萬億元，凈資產(chǎn)從260億元增長到約1500億元，在一級資本全球千家大銀行中排名第73位，品牌價值超過365億元，連續(xù)四年躋身全球百強銀行。

彈指十年，銳意創(chuàng)新、厚積薄發(fā)的北京銀行已蛻變?yōu)橘Y產(chǎn)極具規(guī)模、資本實力雄厚的國內(nèi)一流商業(yè)銀行，并且成為眾多中小銀行發(fā)展的一面旗幟。

小勝靠力，中勝靠智，大勝靠德。這十年來，北京銀行之所以再一次創(chuàng)造了我國中小銀行成長的奇跡，憑借的就是其特有的公司治理機制，實現(xiàn)了從形似到神似的典型嬗變。

工行城市金融研究所所長周月秋博士在接受《金融理財》記者采訪時表示，“商業(yè)銀行改革就像跑馬拉松，前半程拼的是一股狠勁，后半程則要看你的可持續(xù)能力，對于商業(yè)銀行而言這種可持續(xù)能力就是完善的公司治理制度?！?/p>

“為政以德，譬如北辰，居其所而眾星共之”。上市之前靠的是力與智，上市之后所憑借的則是“德”。北京銀行特色的公司治理機制讓其像北極星那樣閃亮，自己居于一定的方位，成為眾多中小銀行的標桿。雖不能至，而心向往之。

“銀行創(chuàng)立初期，一切都得從零開始，沒有退路，只能迎難而上，領(lǐng)袖式靈魂人物很重要；而一旦過渡到平穩(wěn)發(fā)展期，長效的公司治理機制的重要性就凸顯出來。”該行原董事長閆冰竹坦陳，他所做過的最自豪的事情是從北京銀行誕生之日起就在這個團隊中，一路風(fēng)雨兼程參與并見證了這家銀行的成長。上市之后，他苦心孤詣想為銀行打造一套強有力的制度體系，“銀行為船，公司治理為帆”，來推動銀行前進，讓團隊的智慧和合力引領(lǐng)發(fā)展。

　　特有的法人治理結(jié)構(gòu)

曾任世界銀行高級金融專家的王君曾表示，銀行的公司治理僅有形式上的制約平衡機制還不夠，更需要的是人。只有當股東、董事、經(jīng)理中的大多數(shù)人都有人品、有眼光、有抱負、有專業(yè)能力，并且相互之間建立起既相互尊重，又保持足夠距離的健康關(guān)系，建立先進的公司治理才有可能。

談及人——領(lǐng)導(dǎo)班子，如果職責不清晰，的確很容易出現(xiàn)異?，F(xiàn)象，甚至讓銀行陷入混亂的局面。在2017年年初全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議上，時任銀監(jiān)會主席尚福林便告誡，有的銀行社會貢獻不大，高管收入頗豐；有的銀行股東支持不多，股權(quán)變動較快；有的銀行風(fēng)險控制不嚴，關(guān)聯(lián)交易比較多?！斑@些現(xiàn)象都要從根本上加以解決，根本就是公司治理，要嚴禁控股股東干涉董事會和高管層日常履職，提高監(jiān)事會的獨立性?！?/p>

可想而知，清晰的職責邊界有多重要。怎么破？上市10年來，北京銀行始終將發(fā)揮黨的領(lǐng)導(dǎo)核心作用與完善公司治理機制有機結(jié)合起來，理順黨委會與“三會一層”之間的關(guān)系，提出建設(shè)工作到位的黨委會、健康的董事會、負責的經(jīng)營班子、有效的監(jiān)事會，并通過公司章程、三會議事規(guī)則、行長工作規(guī)則、三重一大制度等制度文件明確“三會一層”的職責邊界，以保證各治理主體各司其職、各負其責、獨立運作、相互制衡，做到不越位、不缺位。

其中，對于“三會一層”的職責，北京銀行明確：黨委會是企業(yè)的政治領(lǐng)導(dǎo)核心，董事會是企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)決策層，經(jīng)營班子是企業(yè)決策的執(zhí)行層。

具體來說，行黨委的主要職責是從戰(zhàn)略上把關(guān)定向，在組織上保駕護航，做到“參與決策不錯位、強化監(jiān)督不缺位、協(xié)調(diào)管理不越位”，確保黨的路線、方針、政策在企業(yè)經(jīng)營中得到貫徹落實；黨委會則在重大問題上把關(guān)定向，自覺履行政治領(lǐng)導(dǎo)和政治保障職能；董事會負責長期發(fā)展戰(zhàn)略的制定和重大事項的決策；經(jīng)營班子接受董事會的領(lǐng)導(dǎo)，認真執(zhí)行和落實董事會的重大決策。

對于董事會，北京銀行融入了自己的理念，內(nèi)外兼具。既有股東代表董事，也有由職工代表選出的董事，代表廣大員工直接參與董事會決策；既有代表中方股東利益的董事，也有由ING集團、IFC推薦，代表外方股東利益的董事；既有大股東提名的董事，也有由中小股東提名、代表廣大中小股東利益的獨立董事。

在職責上有了足夠距離的健康關(guān)系，在專業(yè)與能力等方面，北京銀行的董事會、監(jiān)事會中，既有法律、金融方面的專家，又有財務(wù)、證券方面的學(xué)者；既有管理經(jīng)驗豐富的本土企業(yè)家，又有國際化視野廣闊的外籍金融專家。管理團隊中，既有具有豐富金融專業(yè)知識和實踐經(jīng)驗的業(yè)務(wù)拓展者，也有主管黨建工作、人事工作的組織協(xié)調(diào)者，還有具有國際先進銀行背景的外籍專家，實現(xiàn)了知識結(jié)構(gòu)、專業(yè)背景、脾氣秉性等方面的互補和配合。

“‘三會一層’之間清晰的職責邊界、豐富專業(yè)的高品質(zhì)人才，形成了團結(jié)、干事、奉獻的良好氛圍，構(gòu)建了北京銀行特有的法人治理結(jié)構(gòu)。”提及公司治理，該行董事長張東寧自信滿滿。

　　管理創(chuàng)新的三次飛躍

作為中小銀行公司治理的樣本，21年來，從多級法人治理到一級法人治理、從中資商業(yè)銀行到中外資本融合、從傳統(tǒng)金融企業(yè)到公眾持股銀行，北京銀行共實現(xiàn)了管理創(chuàng)新的“三次飛躍”。

1996年，一家由90家具有獨立法人資格的城市信用社組合而成的銀行——北京城市合作銀行誕生。成立之初，該行黨委和領(lǐng)導(dǎo)班子便決定按照一級法人治理的要求，由總行對各個信用社實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、集中管理，實現(xiàn)“三會一層”之間的制衡與協(xié)調(diào)。

對于當時的北京銀行來說，無疑不亞于一場地震，壓力山大啊。這個時候，高層意志的作用就凸顯出來了。以閆冰竹為黨委書記的高層班子意念堅定，毫不猶豫，既耐心做思想工作，又嚴守底線鐵腕踐行，沒有絲毫情面可講。在完善公司治理和體制機制轉(zhuǎn)軌的過程中，該行還完全依靠自己創(chuàng)造的利潤，消化了原中關(guān)村城市信用社嚴重違法賬外經(jīng)營案件帶來的67億元巨額損失，成為中國金融史上的一個奇跡。

這是北京銀行管理創(chuàng)新史上的第一次飛躍，第二次飛躍便是引資。2005年3月25日，北京銀行歷經(jīng)艱辛，成功引入國際知名的ING集團作為戰(zhàn)略投資者以及國際金融公司IFC作為財務(wù)投資者。

具有深厚專業(yè)背景和國際視野的外籍董事的加盟，為北京銀行帶來了國際先進的公司治理理念和經(jīng)營管理經(jīng)驗。時任中蒙區(qū)首代、現(xiàn)任IFC副總裁馮桂婷女士便立即聘請國際知名咨詢公司麥肯錫組織對北京銀行董事會進行培訓(xùn)，致力于用國際先進治理理念“武裝”董事的頭腦，規(guī)范北京銀行的董事會運作，使該行上下更加深入地理解了分權(quán)、制衡、問責、透明等現(xiàn)代公司治理的基本理念和核心原則，實現(xiàn)了公司治理的三大提升：即約束力、規(guī)范性和先進性的增強。

至此，北京銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，形成了由境外投資者和首都眾多知名企業(yè)參股的多元化股權(quán)結(jié)構(gòu)，構(gòu)成了公司治理最堅實的基礎(chǔ)。

時任IFC資深銀行專家葉邁克在參加董事會后，蹺起大拇指由衷地贊嘆：“我沒想到國內(nèi)銀行的董事會開得這么熱烈，這么民主、這么透明，北京銀行公司治理水平竟然會這么高！”

2007年9月19日，該行A股在上海證券交易所掛牌上市，北京銀行迎來管理創(chuàng)新史上的第三次飛躍。英國《金融時報》指出：“銀行上市是改善銀行內(nèi)部管理的唯一有效途徑?！?/p>

在上市過程中，北京銀行的公司治理顯著完善。時任北京銀行董事長閆冰竹曾深刻總結(jié)道：“上市的過程是一個管理素質(zhì)提升的過程。通過成功上市，推動我行股權(quán)結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，董事會的受托職責更加完善，經(jīng)營者的激勵機制更加健全。”

上市十年來，北京銀行不斷夯實管理基礎(chǔ)，持續(xù)完善風(fēng)險管理制度體系，出臺、修訂、更新多項風(fēng)險制度文件，共制定各項規(guī)章制度1300多項。通過規(guī)范業(yè)務(wù)管理操作流程，形成完善嚴密的內(nèi)控體系。同時，還率先實施了經(jīng)濟資本管理以及VAR值限額管理，并率先引入了ISO質(zhì)量體系認證，開創(chuàng)了中國銀行業(yè)管理變革的先河。

上市十年來，北京銀行的核心股東構(gòu)成以及前50大股東數(shù)量和持股比例都十分穩(wěn)定。截至目前，北京銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)分別是國有法人23%，境外戰(zhàn)略投資者14%，一般企事業(yè)單位33%，專業(yè)機構(gòu)投資者28%，其他社會公眾股2%。

更為關(guān)鍵的是，核心股東一直堅定看好銀行發(fā)展并長期持有著北京銀行的股份。2017年北京銀行啟動了定向增發(fā)工作以補充資本，ING集團、北京市國資公司、北京能源集團和北京聯(lián)東投資集團4家從上市前就開始持有北京銀行的老股東不僅踴躍參加，而且主動增持股份。

　　長效激勵約束機制

形似為表，神似為里，架構(gòu)易生，機制難成。

打造形似到神似的公司治理樣本何其難矣！從產(chǎn)出架構(gòu)，至形成機制，北京銀行每一步都走得那么緊實，未曾舍棄，而且都一一做到了。

對于任何企業(yè)來說，有效的激勵和約束機制，才是促進領(lǐng)導(dǎo)、員工盡職盡責，保證企業(yè)高質(zhì)量成長的利器，銀行也同樣如此。

北京銀行倡導(dǎo)“以業(yè)績論英雄”的績效管理文化，建立分層分類考核機制。以企業(yè)戰(zhàn)略為核心，建立目標導(dǎo)向的績效考核體系，結(jié)合崗位職責設(shè)計考核指標，建立以“崗位職責、任職資格、工作目標、考核標準”為基礎(chǔ)的績效考核管理機制，保證任務(wù)目標層層分解到崗到人，并將考核結(jié)果與績效獎勵直接掛鉤。

在實踐中，北京銀行逐步建立了科學(xué)有效的激勵制度和嚴格透明的績效考核，同時建立了以資本回報率為核心的績效考核制度和薪酬風(fēng)險準備金制度。

其中，將經(jīng)濟資本回報率作為考核的主要依據(jù)，不僅有效地強化了分支機構(gòu)的資本成本意識，并讓資本與風(fēng)險相匹配的理念、經(jīng)濟資本和經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后的資本回報等理念真正得到重視和應(yīng)用，并在資本配置、風(fēng)險管理和激勵考核等方面都發(fā)揮了重要的作用。而薪酬風(fēng)險準備金制度，則有利于增強北京銀行管理人員責任意識、控制中期風(fēng)險，完善管理人員的獎勵機制。

　　信披是最好的防腐劑

“陽光是最好的防腐劑”。對于上市金融機構(gòu)來說，所謂的陽光無疑是信息披露。

北京銀行為此制定了一系列制度，包括《重大事項內(nèi)部報告制度》、《信息披露管理辦法》、《投資者關(guān)系管理辦法》等；法律、法規(guī)、規(guī)章以及規(guī)范性文件等也不松懈，嚴格遵守，定期報告、臨時公告及相關(guān)治理文件等披露工作認真做好，絕不含糊。

同時，為了讓股東和投資者了解更多經(jīng)營發(fā)展的情況，北京銀行會積極與上交所進行溝通，主動披露更多重要的信息，力求更加精準、精細。上市十年來，北京銀行年均發(fā)布各類公告近50項，及時、準確、真實、完整地披露了公司各項重大信息，信息透明度持續(xù)提升。

詳細的信批是為了讓投資者更加了解企業(yè)，想要獲得投資者信任，則需要精細化、專業(yè)化開展投資者關(guān)系管理工作。

為此，北京銀行專門設(shè)立了投資者咨詢電話、董秘信箱、開辟投資者關(guān)系專欄。同時，還通過業(yè)績發(fā)布會、年報路演、分析師大會等多種形式，與投資者進行充分、及時、有效的互動式溝通。

更為難得的是，如果你經(jīng)常參加他們的年報路演或者分析師大會，你會發(fā)現(xiàn)北京銀行董事長、行長從不會缺席。他們的目的是要聆聽來自資本市場的聲音，向市場傳遞他們的經(jīng)營理念與發(fā)展戰(zhàn)略，以全方位、立體化展示他們的投資價值和經(jīng)營亮點，至今該行高層仍沿襲了這一優(yōu)良傳統(tǒng)。

另外，作為一家有責任的國際先進中型銀行，北京銀行始終致力于以公益心回饋社會，努力實現(xiàn)企業(yè)和社會的協(xié)調(diào)發(fā)展。21年的春華秋實，北京銀行累計對外捐款已超過1.5億元。

“為客戶創(chuàng)造價值、為股東創(chuàng)造收益、為員工創(chuàng)造未來、為社會創(chuàng)造財富”是北京銀行的使命，更是責任，它已將社會責任深深地融入自身發(fā)展之中。

如今，站在更高的起點上，期待著與它有關(guān)的更多驚喜。