曾剛認(rèn)為，“中國(guó)版”硅谷銀行大概率是服務(wù)于有科技創(chuàng)新基礎(chǔ)的國(guó)家級(jí)園區(qū)，為其中高科技企業(yè)提供服務(wù)的銀行。除了地利優(yōu)勢(shì)，銀行還必須具備其他要素：一是懂得與股權(quán)投資機(jī)構(gòu)合作，二是積極培養(yǎng)自身投資基因，三是加快開發(fā)適合科創(chuàng)企業(yè)的產(chǎn)品。除了融資服務(wù)，可以為企業(yè)提供一攬子金融服務(wù)，而這些都是中資商業(yè)銀行缺少的。

曾剛認(rèn)為，要成為“中國(guó)版”硅谷銀行絕非易事?？梢哉f(shuō)，中國(guó)大多數(shù)銀行缺乏開展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的條件，所以不能盲目跟風(fēng)，必須有序推進(jìn)、避免潛在風(fēng)險(xiǎn)。預(yù)計(jì)接下來(lái)監(jiān)管部門只會(huì)在局部地區(qū)、個(gè)別銀行開展試點(diǎn)，通過(guò)信貸和投資互動(dòng)，扶持成長(zhǎng)性好的科技型企業(yè)。

李奇霖建議，在具體展開業(yè)務(wù)時(shí)，銀行要避免大包大攬，而是深耕于某幾個(gè)具有發(fā)展前景、政府支持的高新行業(yè)，以優(yōu)厚的激勵(lì)與報(bào)酬從實(shí)業(yè)界挖角專業(yè)人才，建造技術(shù)團(tuán)隊(duì)。除人才這一重要因素外，銀行也可以在投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)開展時(shí)增加相應(yīng)的協(xié)議。比如要求被投資企業(yè)在銀行設(shè)立基礎(chǔ)賬戶，監(jiān)控其現(xiàn)金流是否充足，并在項(xiàng)目中期建立跟蹤和止損機(jī)制，一旦發(fā)現(xiàn)下降到警戒線，馬上止損退出?；蛘吒鼮橹苯拥?，如與硅谷銀行一樣，要求企業(yè)將其定為債權(quán)人清償?shù)谝豁樜弧?/p>

談及投貸聯(lián)動(dòng)“退出難”問(wèn)題，李奇霖認(rèn)為，當(dāng)前難之根源在于兩點(diǎn)：一是市場(chǎng)建設(shè)問(wèn)題，包括股權(quán)交易與股票上市等，由于中美市場(chǎng)發(fā)展程度不同，這一點(diǎn)硅谷銀行可能具有先天優(yōu)勢(shì)；二是未來(lái)企業(yè)的發(fā)展前景。挑選出良好的企業(yè)能在固有的市場(chǎng)制度下提高IPO、新三板上市與股權(quán)轉(zhuǎn)讓的成功率，這一點(diǎn)有賴于銀行眼光，即人才問(wèn)題。

外部探索馬不停蹄

在充滿了科技感和創(chuàng)新基因的浙江，盡管尚未有銀行或區(qū)域獲批投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)資格，但是當(dāng)?shù)劂y行業(yè)對(duì)于投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的外部探索卻是馬不停蹄，甚至可以說(shuō)是成效明顯。截至2016年三季度末，轄區(qū)內(nèi)已有工商銀行、華夏銀行等7家銀行機(jī)構(gòu)開展科創(chuàng)企業(yè)外部投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，累計(jì)服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)187戶，投貸聯(lián)動(dòng)下貸款余額14億元。

杭州銀行副行長(zhǎng)丁鋒對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者表示，目前杭州銀行開展外部投貸聯(lián)動(dòng)的業(yè)務(wù)主要有四種業(yè)務(wù)模式：銀投聯(lián)貸、選擇權(quán)、基金直投、投融顧問(wèn)。

據(jù)介紹，杭州銀行在2010年就操作了首筆銀投聯(lián)貸信用貸款，經(jīng)過(guò)5年多的發(fā)展，積累了一定經(jīng)驗(yàn)。丁鋒認(rèn)為，開展銀投聯(lián)貸業(yè)務(wù)有兩個(gè)要點(diǎn)：一是投資機(jī)構(gòu)的選擇，二是單一項(xiàng)目的風(fēng)控。