“斬殺線”下的美國養(yǎng)老真相繁榮與墜落的邊界(3)

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2025-12-30 21:05:20 網(wǎng)易

對社會保障的依賴暴露了美國養(yǎng)老體系的脆弱性。養(yǎng)老金與個人積累所擁有的資產(chǎn)超過全美養(yǎng)老資產(chǎn)的90%，但其高度依賴于個人就業(yè)、收入及投資能力，天然帶有“馬太效應(yīng)”，自然產(chǎn)生了“富者愈富”的效果。它讓高收入者安享晚年，卻也讓超過1700萬收入微薄的老年人在貧困線邊緣掙扎。即便對于那些收入略高于貧困線的老年人而言，一次健康危機或經(jīng)濟波動就可能將他們推入困境。

美國養(yǎng)老體系建立在強烈的個人責(zé)任之上，其保障水平與個人經(jīng)濟成就緊密掛鉤。這導(dǎo)致老年人的境遇出現(xiàn)嚴重分化。一部分人有資本規(guī)劃從容退休，甚至主動延遲退休以保持活力與收入；另一部分人則被迫為基本生存四處奔波。對他們而言，退休是從原有的社會底層滑向更無助深淵的開始。

在美國，主流的養(yǎng)老方式可分為機構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老和居家養(yǎng)老三種，每一種都對應(yīng)著不同的價格階梯和生活方式。一般來說，機構(gòu)養(yǎng)老主要分為適合健康老人的獨立生活社區(qū)。但上述的機構(gòu)養(yǎng)老對大多數(shù)中位收入僅為29,740美元的老年人而言遙不可及。美國社會保障局更統(tǒng)計得出，240萬名依賴補充保障收入的老年人平均每月僅獲得575美元。因此，盡管機構(gòu)養(yǎng)老模式有一定的優(yōu)勢，但其在美國整體養(yǎng)老模式中僅占約40%，且多以高端服務(wù)為主，高昂的費用將絕大多數(shù)普通老人擋在了門外。

當(dāng)機構(gòu)照護變得難以企及，社區(qū)與居家養(yǎng)老便成為更主流且增長最快的選擇。中研普華產(chǎn)業(yè)研究院《2025-2030年北美養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)市場深度調(diào)研及未來發(fā)展戰(zhàn)略研究報告》預(yù)計2025年其市場規(guī)模將突破5000億美元。社區(qū)養(yǎng)老以持續(xù)照料退休社區(qū)（CCRC）和活躍退休社區(qū)（AARC）最受關(guān)注。持續(xù)照料退休社區(qū)更為全面，能為老人提供獨立生活、輔助生活、專業(yè)護理甚至臨終關(guān)懷，通常需先支付一次性費用和月費。根據(jù)用戶選擇的級別，部分項目可能納入保險，但大部分仍需由用戶自己承擔(dān)。

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