柜員轉(zhuǎn)走儲戶220萬已無法追回銀行責(zé)任引爭議

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2026-01-31 18:02:18 新浪財經(jīng)

近日，一則關(guān)于11名儲戶220萬存款被銀行員工轉(zhuǎn)走的新聞引發(fā)廣泛關(guān)注。銀行稱員工已離崗不愿承擔(dān)賠償，法院一審判儲戶敗訴。類似案件并非首次出現(xiàn)，從“1200萬存款被銀行職員私自轉(zhuǎn)走，儲戶被判擔(dān)責(zé)八成”到“農(nóng)行員工挪用40名客戶800多萬元，法院判銀行賠償本息”，判決結(jié)果差異明顯。這引發(fā)了對法律責(zé)任劃分的深思：當(dāng)銀行員工利用職務(wù)之便侵害儲戶資金時，法律責(zé)任應(yīng)如何劃分？銀行能否以“員工個人行為”或“員工已離崗”為由免責(zé)？

銀行對儲戶資金安全的責(zé)任主要來自兩個方面：一是基于儲蓄合同的合同義務(wù)，二是作為用人單位的雇主責(zé)任。

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人的侵犯。第七十三條進一步明確，商業(yè)銀行若違反規(guī)定對存款人造成損害，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行利息及其他民事責(zé)任。此外，《儲蓄管理條例》第五條和第三十七條也強調(diào)，儲蓄機構(gòu)應(yīng)保護個人合法儲蓄存款所有權(quán)，若違規(guī)侵犯儲戶權(quán)益并造成損失，需依法賠償。

這意味著自儲戶將資金存入銀行起，銀行就負有保障該資金安全的法定義務(wù)。這種義務(wù)是持續(xù)且嚴格的，并不因銀行內(nèi)部人員變動而免除。

《中華人民共和國民法典》第一千一百九十一條第一款規(guī)定，用人單位的工作人員因執(zhí)行工作任務(wù)造成他人損害的，由用人單位承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。用人單位承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任后，可以向有故意或者重大過失的工作人員追償。這一原則表明，用人單位通過工作人員的行為獲取經(jīng)營利益，理應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)營風(fēng)險；同時，用人單位對工作人員負有選任、監(jiān)督和管理的職責(zé)，最有能力預(yù)防和控制此類風(fēng)險。

因此，當(dāng)銀行員工在執(zhí)行工作任務(wù)或利用職務(wù)便利實施侵權(quán)行為時，銀行作為用人單位應(yīng)對外承擔(dān)賠償責(zé)任。之后，銀行可依法向有故意或重大過失的員工追償，但這屬于銀行與員工之間的內(nèi)部關(guān)系，不能對抗外部受害人（儲戶）的索賠請求。

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