消金行業(yè)變天：2025年四季度規(guī)模首現(xiàn)收縮，不良資產(chǎn)“白菜價”甩賣行業(yè)面臨雙重困境(2)

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2026-02-13 09:42:55 騰訊新聞

消金公司展業(yè)空間受到擠壓，主要因素包括居民消費信貸需求不足、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)逐步下沉、監(jiān)管引導(dǎo)貸款定價水平下調(diào)等。與此同時，部分消費金融公司（以頭部機構(gòu)為主）受行業(yè)監(jiān)管政策不斷趨嚴(yán)、資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力加大等因素影響，也在主動收縮信貸業(yè)務(wù)規(guī)模。

“95后”北京白領(lǐng)林曉曾是各大消費貸平臺的“優(yōu)質(zhì)客戶”，買最新款手機、分期購買奢侈品是她的消費日常。但2025年下半年，她還清了最后一筆“花唄”，并關(guān)閉了所有消費貸賬戶?！耙郧坝X得未來收入會一直漲，借錢消費是提前享受?，F(xiàn)在覺得工作隨時可能變動，沒有了超前消費的底氣?！绷謺缘霓D(zhuǎn)變或許代表了部分消費貸客群的心態(tài)變化：當(dāng)未來現(xiàn)金流變得不可預(yù)測，借貸消費便失去了根基?！捌教妗薄皵嗌犭x”“極簡主義”在2025年成為社交媒體熱詞。

優(yōu)質(zhì)客戶在主動降杠桿，次級客戶的還款能力卻在惡化。這種需求側(cè)的結(jié)構(gòu)性矛盾，是消金貸款規(guī)模下滑的重要原因之一。

從供給側(cè)來看，監(jiān)管對利率上限的嚴(yán)格管控以及LPR的持續(xù)下行，使消金公司面臨息差收窄、利潤空間壓縮的壓力。同時，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)逐步下沉，也對消金公司的客群形成擠壓。

2025年4月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》，并于10月起執(zhí)行。新規(guī)要求借款人綜合融資成本（含利息、增信服務(wù)費等）不得超過年化24%，同時清理“雙融擔(dān)”“會員費”等變相收費模式，明示所有費用構(gòu)成，引導(dǎo)壓降高利率產(chǎn)品。

在展業(yè)空間受到擠壓的同時，消金公司正在大規(guī)模轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)。2026年元旦以來，銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心迎來機構(gòu)密集掛牌。截至2月10日，銀登中心披露的不良貸款轉(zhuǎn)讓項目達64條。

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