消金行業(yè)變天：2025年四季度規(guī)模首現(xiàn)收縮，不良資產(chǎn)“白菜價(jià)”甩賣行業(yè)面臨雙重困境(4)

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2026-02-13 09:42:55 騰訊新聞

目前，不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)已出現(xiàn)三大結(jié)構(gòu)性變化：一是短賬齡資產(chǎn)占比大幅提升，“早處置、降損失”成為行業(yè)共識(shí)；二是“核銷即售”模式加速普及，超六成不良資產(chǎn)在核銷后迅速進(jìn)入轉(zhuǎn)讓環(huán)節(jié)；三是未訴資產(chǎn)增多，司法資源占用持續(xù)減少，降低了處置成本，提升了流轉(zhuǎn)效率。

消金公司加速出清不良資產(chǎn)，背后有兩重壓力。一是資本充足率承壓。當(dāng)前中信消費(fèi)金融、北銀消費(fèi)金融、小米消費(fèi)金融、長(zhǎng)銀消費(fèi)金融、中郵消費(fèi)金融的資本充足率均低于11%。其中，中信消費(fèi)金融僅超監(jiān)管紅線0.01個(gè)百分點(diǎn)；北銀消費(fèi)金融2025年半年報(bào)資本充足率為10.96%，緩沖空間不足0.5個(gè)百分點(diǎn)。

二是催收合規(guī)成本上升。在催收行業(yè)合規(guī)要求持續(xù)收緊的背景下，消金公司自主處置不良資產(chǎn)的效率下降。以馬上消金為例，2020年至2024年累計(jì)催收支出近107億元，2024年催收費(fèi)用占營(yíng)收比重已達(dá)20.65%。

2026年1月30日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)個(gè)人消費(fèi)類貸款催收工作指引（試行）》，對(duì)催收行為作出明確規(guī)范：未經(jīng)債務(wù)人同意，嚴(yán)禁在每日22:00至次日8:00進(jìn)行電話催收、外訪催收；債務(wù)人電話未接通的，催收人員對(duì)同一聯(lián)系方式當(dāng)天嘗試撥打次數(shù)不宜超過6次。

此前，催收行業(yè)“電話轟炸”“爆通訊錄”“騷擾親友”等違規(guī)行為頻發(fā)，部分外包機(jī)構(gòu)為追求回款效率，甚至編造虛假信息施壓，嚴(yán)重干擾借款人正常生活。興業(yè)消金等機(jī)構(gòu)也曾因涉嫌“暴力催收”被投訴。

王蓬博表示，《指引》中涉及催收時(shí)間、頻次、聯(lián)系人認(rèn)定的量化規(guī)定，為違規(guī)催收行為的認(rèn)定提供了明確依據(jù)，消費(fèi)者可據(jù)此舉證維權(quán)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也能精準(zhǔn)開展合規(guī)檢查與追責(zé)。他認(rèn)為，催收行業(yè)整體呈現(xiàn)“適用范圍逐步擴(kuò)容、規(guī)范顆粒度持續(xù)細(xì)化、管理維度不斷延伸”的特征，將推動(dòng)行業(yè)向合規(guī)化轉(zhuǎn)型，科技賦能催收的應(yīng)用空間將進(jìn)一步擴(kuò)大。

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