孫明講述了自己在金融消費(fèi)領(lǐng)域遭遇的困擾。他表示雖然沒有經(jīng)歷過暴力催收，但短信轟炸和騷擾家人等軟暴力手段讓他感到壓力巨大。他并非不想還款，只是希望通過協(xié)商分期每月償還一部分。然而頻繁的騷擾嚴(yán)重影響了他的工作和生活。

3·15國(guó)際消費(fèi)者權(quán)益日再次將金融消費(fèi)領(lǐng)域的亂象推到了公眾視野中，其中“暴力催收”問題尤為突出。中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)發(fā)布的報(bào)告顯示，去年非銀行金融信貸投訴增幅較大，不當(dāng)催收成為核心痛點(diǎn)之一。金融監(jiān)管總局近期對(duì)分期樂、奇富借條等五家平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了約談，要求這些平臺(tái)嚴(yán)格遵守個(gè)人信息保護(hù)規(guī)定，依法合規(guī)開展催收，并健全客戶投訴解決機(jī)制，有效保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

孫明回憶起2022年因店鋪經(jīng)營(yíng)不善而陷入困境的經(jīng)歷。當(dāng)時(shí)他通過信用卡套現(xiàn)和網(wǎng)貸平臺(tái)借款來維持資金周轉(zhuǎn)，但最終無法償還超過20萬的本息。起初他對(duì)催收電話感到焦慮和愧疚，但隨著時(shí)間推移變得麻木甚至憤怒。催收人員的態(tài)度也愈發(fā)惡劣，甚至冒充公檢法人員威脅他。這種軟暴力催收現(xiàn)象并不少見，相關(guān)投訴累計(jì)超過百萬條。

一位消金公司催收業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人指出，催收行業(yè)中的“軟暴力”依然存在，如高頻次短信、電話騷擾等手段制造借款人心理壓力。此外，反催收灰黑產(chǎn)利用還款協(xié)商機(jī)制，通過偽造虛假證明等方式幫助無還款意愿的借款人逃避債務(wù)，同時(shí)敲詐錢財(cái)。這不僅增加了金融機(jī)構(gòu)的工作負(fù)擔(dān)，還擠占了正常投訴渠道。

近年來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取了一系列措施打擊暴力催收和反催收灰黑產(chǎn)。例如，公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合部署打擊金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”，濟(jì)南警方破獲全國(guó)首例“反催收聯(lián)盟”案。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收業(yè)務(wù)指引》，對(duì)商業(yè)銀行和消費(fèi)金融公司的催收行為進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范。

持牌金融機(jī)構(gòu)已形成一套標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的催收流程，既保障債權(quán)方的合法權(quán)益，也尊重借款人的權(quán)益。對(duì)于不同階段的逾期客戶，金融機(jī)構(gòu)采取不同的催收策略，從溫和提醒到一對(duì)一溝通，再到法律途徑維權(quán)。孫明分享了自己與銀行協(xié)商成功減輕還款壓力的經(jīng)歷，說明協(xié)商新的還款方案可以實(shí)現(xiàn)雙贏。

為了進(jìn)一步規(guī)范催收行業(yè)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)個(gè)人消費(fèi)類貸款催收工作指引（試行）》，明確了具體的催收行為標(biāo)準(zhǔn)。金融機(jī)構(gòu)也在縮減委外催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)規(guī)模，轉(zhuǎn)向自主催收。落實(shí)主體責(zé)任是規(guī)范催收的核心，需摒棄唯回收率論的考核模式，加強(qiáng)催收人員的合規(guī)培訓(xùn)與心理疏導(dǎo)，建立全流程管理體系，嚴(yán)格審核第三方機(jī)構(gòu)資質(zhì)，并暢通投訴反饋渠道，及時(shí)化解矛盾。