盈利領(lǐng)跑行業(yè)的招聯(lián)消金深陷催收與高息投訴泥潭(4)

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2026-03-16 17:55:45 頭條

來源：國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局

2025年12月31日，深圳金融監(jiān)管局發(fā)布的行政處罰信息公示表顯示，因合作機構(gòu)管理不審慎、貸后資金用途管理不到位，招聯(lián)消費金融股份有限公司被罰50萬元，相關(guān)責(zé)任人盛蓮被給予警告。

早在2022年1月25日，原銀保監(jiān)會對招聯(lián)消費金融處以290萬元罰款。公司具體違法違規(guī)事實為：營銷宣傳存在夸大、誤導(dǎo)；收取平臺服務(wù)費質(zhì)價不符；產(chǎn)品定價管理不審慎；對合作商戶風(fēng)險管理不到位；未報告聯(lián)合貸款表外風(fēng)險敞口；催收行為不當(dāng)；消費者權(quán)益保護(hù)審計工作不規(guī)范；消費投訴管理工作不到位。

一位國有銀行風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人向記者表示，消費金融公司的盈利模式與商業(yè)銀行存在差異，雖同受國家金融監(jiān)督管理總局監(jiān)管，但消費金融公司的資金主要來源于股東注資與市場融資，資金成本顯著高于商業(yè)銀行；同時消費金融公司的服務(wù)客群以銀行傳統(tǒng)信貸難以覆蓋的長尾客群為主，貸款以小額、短期、無抵押的信用類產(chǎn)品為主，獲客成本、風(fēng)控成本相對更高，逾期后的司法追繳流程周期較長，因此機構(gòu)會在定價中預(yù)留風(fēng)險成本空間。

該負(fù)責(zé)人同時提醒到，消費者遭遇金融機構(gòu)違規(guī)催收、息費爭議等問題時，可通過全國銀行保險消費者投訴維權(quán)熱線12378向監(jiān)管部門提交申訴，維護(hù)自身合法權(quán)益。

截至發(fā)稿，王黎已通過親友借款結(jié)清了招聯(lián)消費金融的全部欠款，但其針對催收違規(guī)行為的維權(quán)申訴仍在推進(jìn)中。張鵬則就逾期罰息的收取規(guī)則與綜合息費問題，已通過12378熱線提交了維權(quán)申請，要求招聯(lián)消費金融就息費收取標(biāo)準(zhǔn)提供明確的合規(guī)說明。

（文中被訪者均為化名）

記者手記：

3?15國際消費者權(quán)益日的核心要義，從來不止于個案的曝光與消費者個體維權(quán)，更在于推動整個消費金融行業(yè)的合規(guī)正本清源與長效治理。

作為持牌消費金融行業(yè)的盈利頭部機構(gòu)，招聯(lián)消費金融持續(xù)高發(fā)的催收越界投訴、息費定價紅線爭議，并非孤立的個案問題，更折射出持牌消費金融行業(yè)在委外催收機構(gòu)全流程管控、消費者個人信息保護(hù)、信貸產(chǎn)品息費合規(guī)管理等核心環(huán)節(jié)，依然存在明顯的治理短板。

對于立足普惠金融定位、服務(wù)銀行傳統(tǒng)信貸覆蓋不足客群的消費金融行業(yè)而言，嚴(yán)守監(jiān)管合規(guī)底線、將消費者權(quán)益保護(hù)貫穿業(yè)務(wù)全鏈條，才是行業(yè)實現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展的根本根基。

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(責(zé)任編輯：zx0002)

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