多家銀行信用卡因循環(huán)計息被投訴 利息刺客頻現
廣東消費者大明查看信用卡賬單時發(fā)現，盡管他每個月都在按時還最低還款額，但債務卻像滾雪球一樣不斷增加。過去幾個月，他累積了1600余元利息。類似的情況在第三方投訴平臺上也屢見不鮮，多家銀行的信用卡因“循環(huán)計息”問題被頻繁投訴。
所謂“循環(huán)計息”，是指持卡人若僅償還最低還款額，銀行便對未還部分從消費入賬日起按日計息，并持續(xù)滾動復利。目前，大部分銀行的信用卡按日利率0.05%計息，折算年化約18.25%，長期使用最低還款，實際年化利率會更高。這種計息方式被稱為“利息刺客”。
去年，大明在華南某股份行辦理了一張信用卡，由于日常消費較多，他經常選擇最低還款。最近他發(fā)現，短短幾個月，他竟累積了987.38元消費利息、668.04元分期利息以及20元違約金，超出預期。咨詢客服后得知，部分已還清的款項仍然被計息。業(yè)內將這種計息方式稱為“全額計息”。以一筆1萬元的消費為例，若持卡人未在還款日全額還清，哪怕只剩200元未還，銀行仍會以1萬元為基數，從消費入賬日起按日計息。
除了全額計息，復利機制也在進一步推高信用卡透支成本。另一位廣東消費者騰騰在某國有大行辦理了一張信用卡，初始還款金額僅1.8萬元。由于連續(xù)選擇最低還款方式，15個月后，待還款金額增至2.34萬元，其中利息及費用合計達5437.4元。銀行在計息過程中，將每日產生的萬分之五利息、逾期違約金、取現手續(xù)費三項費用滾入本金，按月進行復利計息，導致計息基數不斷膨脹。
這種計息方式直接推高了消費者的整體借貸成本。目前，絕大部分銀行的信用卡透支利率均按照日利率0.05%計息，折算年化利率約為18.25%，并按月計算復利。一旦消費者長期采用最低還款模式，在復利效應下，實際年化利率極易推高。
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