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四家上市銀行存貸比多年超100% 負債端壓力增大(3)

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2026-04-04 13:59:07  第一財經(jīng)

由于資金定價的差異，過去一般性存款占比更高往往帶來更大的成本優(yōu)勢，同業(yè)資金和發(fā)債比例越高則越容易削弱這一優(yōu)勢。不過，也要看具體情況。比如，在行業(yè)凈息差普遍下行的情況下，去年民生銀行的凈息差逆勢上行了0.01個百分點，浦發(fā)銀行也維持住了1.42%的水平。記者梳理年報發(fā)現(xiàn)，同業(yè)存款定價是關(guān)鍵影響因素。自2024年下半年同業(yè)自律規(guī)范收緊以來，銀行同業(yè)存款付息率均有明顯下行趨勢。民生銀行年報顯示，去年該行存款平均成本率是1.74%，較2024年下降40BP；同期，同業(yè)存款平均成本率則下降了58BP，從2.29%降至1.71%，罕見地低于一般存款成本。不過，一般存款成本低于同業(yè)及發(fā)債成本仍是常態(tài)，關(guān)鍵要看高成本定期存款和低成本活期存款的比重。去年，股份行存款成本壓降幅度均在30BP以上，其中平安銀行和民生銀行降幅超過40BP。期末，存款平均成本率最高的是光大銀行的1.81%，最低為招商銀行的1.17%，首尾差了64BP。定期存款仍是各行存款主要的構(gòu)成。去年末，浙商銀行定存占比接近75%，平安銀行、民生銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行定存比例也在60%以上。而同期，招商銀行活期存款占比達到51%，定存占比僅為49%，成本壓力立見高下。從具體定價來看，多數(shù)銀行對公存款平均成本率低于個人存款平均成本率。去年末數(shù)據(jù)顯示，浙商銀行公司存款占比超過80%，中信銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行對公存款占比也接近7成，但由于它們的定期占比普遍更高，在一定程度上削弱了成本優(yōu)勢。

(責任編輯：zhangxiaohua)
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