男子離世5年家屬才知有30萬意外險 訴訟時效爭議終審判決！2026年4月20日，山東省濱州市中級人民法院對一起人身保險合同糾紛作出終審判決，駁回平安養(yǎng)老保險股份有限公司山東分公司的上訴請求，維持一審判決，判令保險公司向環(huán)衛(wèi)工人王某某的三位法定繼承人支付30萬元意外身故保險金。案件的核心爭議在于團體意外險的訴訟時效應(yīng)從事故發(fā)生日還是受益人知曉保單存在日起算。

2020年2月，濱州創(chuàng)潔保潔服務(wù)有限公司為包括王某某在內(nèi)的256名員工，在平安養(yǎng)老山東分公司投保了團體意外傷害保險，保額30萬元，保險期限為2020年2月15日至2021年2月14日，受益人為法定。濱州創(chuàng)潔保潔服務(wù)有限公司的實際控制人為濱州經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)管理委員會，持股比例100%。2021年2月8日，王某某在路面清潔作業(yè)時被機動車碰撞，經(jīng)搶救無效死亡。交警部門認定肇事方負全部責(zé)任，人社部門隨后認定王某某為工亡。

王某某的親屬表示，他們直到2024年才得知該團體意外險的存在，于2025年才得知在保險公司處投保團體意外險。家屬認為，訴訟時效的起算點應(yīng)當(dāng)以當(dāng)事人或者受益人知曉涉案保險合同及保險權(quán)利受到損害之日起計算，因此本案不超過訴訟時效，要求保險公司支付30萬元保險金。

平安養(yǎng)老保險股份有限公司山東分公司在一審和二審中均提出抗辯，認為本案已超過訴訟時效。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第二十六條規(guī)定，人壽保險以外的其他保險，訴訟時效期間為二年，自被保險人或受益人知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。保險公司主張，事故發(fā)生于2021年2月，至2025年起訴時已超4年，遠超法定時效，不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。家屬則辯稱，由于投保人創(chuàng)潔公司未履行告知義務(wù)，家屬在事故發(fā)生3年后才知曉保單存在，2025年才確定保險人，訴訟時效應(yīng)從此刻起算，并未超過二年期限。家屬還提交了民事起訴狀、立案信息截圖等證據(jù)，佐證其知曉保單的時間節(jié)點。

濱州經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)人民法院一審認為，涉案保險為用人單位投保的團體意外險，具有一定隱蔽性，被保險人親屬客觀上難以知曉保單存在。訴訟時效制度的目的是督促權(quán)利人行使權(quán)利，而非懲罰因客觀原因無法行使權(quán)利的當(dāng)事人。在家屬無怠于行使權(quán)利的故意或過失的情況下，訴訟時效應(yīng)從其知曉保險合同存在及索賠權(quán)利之日起算。一審法院判決保險公司支付30萬元保險金。

平安養(yǎng)老保險股份有限公司山東分公司不服一審判決上訴，認為一審法院對“保險事故發(fā)生之日”的解釋屬于越權(quán)擴大化解釋。濱州市中級人民法院二審審理后認為，對保險法第二十六條的理解不應(yīng)機械限定于事故發(fā)生當(dāng)日，應(yīng)結(jié)合保險合同性質(zhì)、投保人告知義務(wù)履行情況等綜合判斷。保險公司未能舉證證明創(chuàng)潔公司已向家屬告知保單事宜，家屬提交的證據(jù)足以證實其2024年才知曉保單存在，故訴訟時效應(yīng)從此時起算。二審法院最終駁回上訴，維持原判。保險公司需在判決生效后十日內(nèi)履行賠付義務(wù)，一、二審案件受理費共計11687元均由保險公司負擔(dān)。

平安養(yǎng)老保險股份有限公司山東分公司涉及裁判文書436項，其中作為原告的134項，作為被告的292項。案由數(shù)量排名前四的分別為養(yǎng)老保險待遇糾紛（170項）、人身保險合同糾紛（120項）、意外傷害保險合同糾紛（84項）、保險糾紛（34項）。從裁判結(jié)果來看，駁回上訴97項，不支持71項，對方撤訴48項，不分支持45項，對方被駁回20項，支持18項。