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男子半夜系窗簾從住戶家出逃墜亡 保險理賠爭議落定(2)

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2026-05-28 08:39:29  澎湃新聞

二審法院審理后認為，本案的核心爭議在于被保險人的墜亡是否構(gòu)成保險責任范圍內(nèi)的意外傷害。從行為目的來看，死者的目的是盡快離開事發(fā)地，他借助窗簾下樓的行為是其在特定情況下選擇的一種脫離措施，墜樓這一死亡結(jié)果完全違背其希望安全離開的本意。從因果關(guān)系來看，導致死亡的決定性且直接原因是“打結(jié)的窗簾從五樓處斷裂”，這是一外來的、突發(fā)的客觀事件。該事件超出死者正常預見與控制范圍，具有明顯的偶然性。公安機關(guān)的調(diào)查報告排除了他殺，亦未認定自殺，并明確將窗簾斷裂作為導致死亡的關(guān)鍵介入因素，充分說明了死亡結(jié)果的意外屬性。從保險條款的理解來看，案涉保險合同將“意外傷害”釋義為“外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件”，而呼某家屬主張呼某系因“意外”導致墜亡這一保險事故的發(fā)生，亦符合投保人及被保險人對意外傷害保險的通常理解和合理期待。

二審法院認為，保險公司主張死者的行為自身包含風險，故不屬于意外的觀點，實際上混淆了“行為本身含有一般風險”與“結(jié)果由意外事件直接導致”這兩個不同概念。本案中，正是窗簾斷裂這一介入因素，將事件性質(zhì)從一般風險認知范疇轉(zhuǎn)變?yōu)榉梢饬x上的意外事件。一審法院將被保險人的死亡原因認定為保險責任范圍內(nèi)的“意外”，符合本案事實和法律規(guī)定。男子半夜系窗簾從住戶家出逃墜亡 保險理賠爭議落定！

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