前述銀行總行人士表示:“目前銀行催收投入并不大,不同的貸后催收歸屬不同的部門,比如對(duì)公條線可能由資產(chǎn)保全部門負(fù)責(zé),有些銀行信用卡不良由卡部負(fù)責(zé),有些則屬于零售信貸部門,從管理層級(jí)上來說,客服中心有負(fù)責(zé)外呼催收的團(tuán)隊(duì),一線客戶經(jīng)理也有催收工作?!?/p>
“實(shí)際一線的客戶經(jīng)理催收效果有限,客戶經(jīng)理主要精力還是在營(yíng)銷上,上門催收也就是拍個(gè)照片走個(gè)流程,后續(xù)有資產(chǎn)的處置資產(chǎn),沒有抵押的就上征信、走訴訟程序。所有程序走完之后就等待核銷,處理之后的資產(chǎn)包打包給第三方處置公司,到這一步就和銀行沒什么關(guān)系了?!鼻笆鲢y行人士表示。
事實(shí)上,委外催收是銀行的首選。交通銀行信用卡中心對(duì)外公布的委外催繳合作機(jī)構(gòu)名單高達(dá)207家,其中包括43家催收公司和164家律師事務(wù)所。中信銀行也于去年9月公布了涉及150家信用卡逾期催收業(yè)務(wù)外包供應(yīng)商的名單。
即使像地方性銀行,如哈爾濱銀行的信用卡第三方合作催收機(jī)構(gòu)也有32家,上海銀行信用卡合作催收機(jī)構(gòu)有26家,寧波銀行的合作催收機(jī)構(gòu)有19家。
銀行之所以選擇委外催收,回報(bào)低可能是最現(xiàn)實(shí)的因素。根據(jù)銀登中心披露的數(shù)據(jù),2023年不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)個(gè)人業(yè)務(wù)本金回收率則6.1%至12.7%之間。
素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮認(rèn)為,委外催收的優(yōu)點(diǎn)在于提升效率、降低成本。但缺點(diǎn)也很明顯,第三方催收公司的風(fēng)險(xiǎn)把控能力相對(duì)較弱,銀行要面對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
在監(jiān)管趨嚴(yán)的情況下,銀行因?yàn)槲獯呤展芾聿粐?yán),被監(jiān)管處罰的案例也屢見不鮮。今年1月,平安銀行信用卡中心因委外催收業(yè)務(wù)管理不到位,被罰款200萬元;4月,興業(yè)銀行信用卡中心因?yàn)橥瑯拥睦碛杀涣P款40萬元。
在這個(gè)老賴現(xiàn)象日益嚴(yán)重的時(shí)代,銀行作為金融機(jī)構(gòu)的重要一環(huán),不得不采取更為積極的措施來維護(hù)自身權(quán)益。
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