天量存款到期儲(chǔ)戶(hù)開(kāi)始跨行“搬家” 利率下行引發(fā)資金流動(dòng)

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2026-01-19 09:14:39 搜狐網(wǎng)

天量存款到期儲(chǔ)戶(hù)開(kāi)始跨行“搬家” 利率下行引發(fā)資金流動(dòng)！2026年開(kāi)年之際，大額存單利率加速進(jìn)入“0字頭”時(shí)代。多數(shù)銀行新發(fā)一年期以下產(chǎn)品利率已普遍跌破1%，部分甚至低于同期貨幣基金收益率；三年期利率多低于2%。同時(shí)，產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)加速短期化，五年期品種基本絕跡，部分產(chǎn)品的起存門(mén)檻卻逆向攀升至百萬(wàn)元級(jí)別。

面對(duì)到期資金，許多儲(chǔ)戶(hù)并未轉(zhuǎn)向權(quán)益市場(chǎng)，而是繼續(xù)選擇銀行存款，并通過(guò)在不同銀行間進(jìn)行轉(zhuǎn)存來(lái)尋求相對(duì)更高的收益，形成了存款在銀行體系內(nèi)部的“搬家”。據(jù)中金公司推算，2026年居民定期存款到期規(guī)模約達(dá)75萬(wàn)億元，其中1年期及以上存款到期約67萬(wàn)億元，規(guī)模較2025年預(yù)計(jì)分別增長(zhǎng)12%和17%，呈現(xiàn)出加速到期趨勢(shì)。

面對(duì)存款流失壓力，銀行已打響“存款保衛(wèi)戰(zhàn)”。部分銀行階段性上浮利率至2%附近吸引資金留存，更多機(jī)構(gòu)則轉(zhuǎn)向精細(xì)化服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，通過(guò)預(yù)提醒機(jī)制、一戶(hù)一策方案和資產(chǎn)提升活動(dòng)增強(qiáng)客戶(hù)黏性。

大額存單市場(chǎng)呈現(xiàn)明顯短期化、高門(mén)檻與低利率并行的趨勢(shì)。根據(jù)中國(guó)貨幣網(wǎng)公開(kāi)信息，今年已有近50家銀行發(fā)布2026年第一期大額存單發(fā)行公告。與往年相比，當(dāng)前大額存單呈現(xiàn)明顯短期化趨勢(shì)，多數(shù)銀行主推一年期及以下品種，五年期以上產(chǎn)品已基本絕跡。以國(guó)有大行和頭部股份行為例，招商銀行目前僅提供2年期以?xún)?nèi)產(chǎn)品；中國(guó)銀行在售期限為6個(gè)月、1年、2年和3年；建設(shè)銀行則僅有1年期及以下產(chǎn)品可供選擇。

盡管多數(shù)銀行仍將20萬(wàn)元作為基礎(chǔ)起存標(biāo)準(zhǔn)，但市場(chǎng)上已出現(xiàn)更高門(mén)檻的產(chǎn)品。例如，工商銀行一款年利率1.55%的三年期大額存單要求100萬(wàn)元起存，農(nóng)業(yè)銀行“金穗2025年第40期個(gè)人大額存單”的起存金額更高達(dá)500萬(wàn)元。

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