短期大額存款利率步入1%以下 “天量”存款到期后會搬家嗎？資金流向引關注

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2026-01-21 08:00:55 新浪財經(jīng)

短期大額存款利率步入1%以下 “天量”存款到期后會搬家嗎？資金流向引關注！開年以來，地方性中小銀行密集發(fā)行大額存單，多家銀行的大額存單利率相較去年有所下降。例如，阜陽潁泉農(nóng)商行近期發(fā)行的3年期大額存單利率為1.77%，相比2025年的同期限產(chǎn)品下降了43個基點。

部分銀行的短期大額存單利率甚至已降至1%以下。從中國貨幣網(wǎng)披露的大額存單發(fā)行信息來看，產(chǎn)品短期化特征明顯。湖南寧鄉(xiāng)農(nóng)商行近期發(fā)行的大額存單利率分別為1.1%、1.1%、1.3%、1.4%和1.8%，而在去年一季度該行發(fā)行的同期限大額存單利率分別為1.35%、1.35%、1.55%、1.65%和2.2%。江西遂川農(nóng)商行近期發(fā)行的大額存單利率也有所下降。

近年來，大額存單利率變動頻繁，中長期大額存單逐漸減少。在多家大中型銀行的應用程序上，5年期大額存單已不再出現(xiàn)，部分銀行僅剩下2年期及更短期限的產(chǎn)品。中小銀行的情況同樣如此，今年以來的147條發(fā)行記錄中，只有少數(shù)幾只產(chǎn)品期限是5年，而1年期及以下的產(chǎn)品數(shù)量占到了68%。

部分中小銀行的短期大額存單利率已降至1%以下，與大行相比，其高息優(yōu)勢不再。例如，云南騰沖農(nóng)商行和云南隆陽農(nóng)商行近期發(fā)行的3個月期大額存單利率均為0.95%，云南勐臘農(nóng)商行的3個月期大額存單利率為0.93%。相比之下，工行、農(nóng)行、中行等大行同期限的利率為0.90%。

東方金誠研究發(fā)展部執(zhí)行總監(jiān)于麗峰表示，近年來為降低實體經(jīng)濟融資成本，央行多次下調(diào)政策利率，推動貸款利率和債券市場利率不斷下降。銀行資產(chǎn)端收益率下降倒逼負債端成本調(diào)降，大額存單因起存門檻高，利息較存款掛牌利率有所上浮，但也在不斷下降。盡管存款利率已大幅下行，但由于貸款利率下降更多，商業(yè)銀行凈息差持續(xù)承壓，因此主動壓降高成本負債，大額存單作為利率較高的產(chǎn)品首當其沖。預計未來政策利率可能繼續(xù)下調(diào)，這將推動包括貸款、存款利率在內(nèi)的廣譜利率繼續(xù)下行，大額存單利率下調(diào)的趨勢也將延續(xù)。

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