老人被賣出500萬期交保險(xiǎn) 誤導(dǎo)銷售陷阱深(3)

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2026-03-16 23:00:03 界面新聞

代先生對(duì)所有材料進(jìn)行全面梳理后發(fā)現(xiàn)，在2022年至2025年的近四年時(shí)間里，67歲的代中華名下被誘導(dǎo)投保了四份保險(xiǎn)合同，涉及的期交保費(fèi)總規(guī)模超過500萬元，遠(yuǎn)超老人的經(jīng)濟(jì)承受能力，給家庭造成了重大的經(jīng)濟(jì)損失和心理負(fù)擔(dān)。

類似的事件并非個(gè)案。家住新疆的陳女士反映，她父親在一名業(yè)務(wù)員的長(zhǎng)年服務(wù)下，累計(jì)購買了多達(dá)17份保險(xiǎn)，所購保險(xiǎn)多為長(zhǎng)期或終身型，資金被長(zhǎng)期鎖定，且老人從未從中領(lǐng)取過任何收益。為支付高額保費(fèi)，誘導(dǎo)或直接操作老人進(jìn)行“保單抵押貸款”，導(dǎo)致其負(fù)債累累。目前貸款余額達(dá)18.9萬元，且年前剛被“套路”還款3萬多元。陳女士表示，在按規(guī)定必須進(jìn)行、用以保障消費(fèi)者知情權(quán)的“雙錄”環(huán)節(jié)，關(guān)鍵條款文字被快速滾動(dòng)，老人根本無法細(xì)看；問答流程如同“走過場(chǎng)”，業(yè)務(wù)員提問后老人便立即點(diǎn)頭確認(rèn)。整個(gè)過程中并未清晰告知“保單貸款”的存在及其風(fēng)險(xiǎn)。貸款申請(qǐng)頁面實(shí)際由業(yè)務(wù)員操作，老人僅僅完成了人臉識(shí)別，對(duì)其背后產(chǎn)生的債務(wù)幾乎一無所知。

目前，代先生的維權(quán)仍在進(jìn)行中。陳女士在與保險(xiǎn)公司進(jìn)行多次溝通后，對(duì)方同意對(duì)部分保單辦理退保，目前已有一筆退保資金到賬，但仍有十余萬元尚未退回。陳女士告訴界面新聞?dòng)浾?，退回的資金主要用于償還此前產(chǎn)生的保單貸款，在貸款結(jié)清后，老人名下仍保留兩份保單。由于相關(guān)資金往來和保單結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜，目前仍在與保險(xiǎn)公司進(jìn)一步協(xié)商，希望盡可能減少損失。

誤導(dǎo)銷售背后的維權(quán)困境主要與認(rèn)知差距、情感信任和產(chǎn)品錯(cuò)配有關(guān)。一些老年人對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)理解有限，容易將長(zhǎng)期保險(xiǎn)誤認(rèn)為短期理財(cái)；同時(shí)，數(shù)字鴻溝也讓一些銷售人員得以在關(guān)鍵環(huán)節(jié)代為操作，削弱了消費(fèi)者的知情權(quán)。一些銷售人員通過熟人介紹、社區(qū)活動(dòng)或贈(zèng)送禮品建立信任關(guān)系，再推薦高保費(fèi)、長(zhǎng)期繳費(fèi)的理財(cái)型保險(xiǎn)，與老年人的實(shí)際保障需求并不匹配。行業(yè)考核中對(duì)保費(fèi)規(guī)模的過度強(qiáng)調(diào)，也在一定程度上放大了銷售沖動(dòng)。

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