女子投保兩年后患癌遭拒賠法院判了保險(xiǎn)公司需賠付50萬(wàn)

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2026-04-15 22:27:36 光明網(wǎng)

家住北京的黃女士在2022年購(gòu)買了一份重疾險(xiǎn)，2025年她被確診癌癥，申請(qǐng)保險(xiǎn)理賠卻遭到拒絕。保險(xiǎn)公司為什么會(huì)拒賠？拒賠的理由是什么？

2022年8月，黃女士想給患癌的母親購(gòu)買一份保險(xiǎn)。在與保險(xiǎn)銷售人員溝通的過(guò)程中得知，她的母親已經(jīng)無(wú)法購(gòu)買保險(xiǎn)了。由于黃女士家中有癌癥患者，銷售人員建議她為自己購(gòu)買一份保險(xiǎn)，并推薦了一款產(chǎn)品。黃女士最終購(gòu)買了這款保險(xiǎn)產(chǎn)品，并添加了重疾險(xiǎn)的二次賠付，保費(fèi)共19萬(wàn)余元。

兩年零五個(gè)月后，黃女士被醫(yī)院確診為肺腺癌。她找到保險(xiǎn)銷售人員申請(qǐng)保險(xiǎn)賠付，但遲遲沒(méi)有得到回應(yīng)。兩個(gè)月后，黃女士收到了一張“理賠決定通知書(shū)”，上面明確寫(xiě)著“拒賠”，理由是“不構(gòu)成賠償條件”。

黃女士認(rèn)為保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合同約定進(jìn)行理賠，便將保險(xiǎn)公司告上法庭。直到一審開(kāi)庭時(shí)，黃女士才終于知道了保險(xiǎn)公司拒賠的原因。保險(xiǎn)公司表示，黃女士沒(méi)有盡到如實(shí)告知義務(wù)，她在明知自己患癌風(fēng)險(xiǎn)非常大的情況下投保，存在故意隱瞞的情況。黃女士4月份曾做過(guò)一次遺傳咨詢，而保險(xiǎn)公司在投保過(guò)程中只知道她的母親患癌，不知道外婆也患癌。

法院一審認(rèn)為，黃女士并不存在故意隱瞞的情形，未違反如實(shí)告知義務(wù)。一審判決保險(xiǎn)公司向黃女士支付理賠款50萬(wàn)元，豁免后續(xù)保費(fèi)且合同繼續(xù)有效。但保險(xiǎn)公司不服判決，上訴至北京金融法院。二審中，保險(xiǎn)公司堅(jiān)持認(rèn)為黃女士未如實(shí)告知家族遺傳性腫瘤史，影響了其承保決策。

黃女士認(rèn)為，保險(xiǎn)合同中詢問(wèn)的是遺傳性疾病，自己與母親和外婆所患癌癥并不是相同的病癥，不應(yīng)屬于遺傳性疾病。法院二審認(rèn)為，電子投保單中詢問(wèn)的內(nèi)容是“被保險(xiǎn)人是否目前患有或曾患過(guò)下列癥狀、疾病或手術(shù)史”，其中列舉的有“遺傳性疾病”而非詢問(wèn)腫瘤家族史的情況。因此，保險(xiǎn)公司主張的腫瘤家族史等同于遺傳性疾病是不成立的。

法官指出，黃女士在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)已明確告知保險(xiǎn)銷售人員自己的母親患癌，這種情況可以等同于保險(xiǎn)公司已經(jīng)知情。因此，保險(xiǎn)公司主張的黃女士未盡到如實(shí)告知義務(wù)是不成立的。法院二審作出判決，駁回上訴，維持原判。保險(xiǎn)公司最終依照合同，向黃女士支付理賠款50萬(wàn)元。

(責(zé)任編輯：0764)

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