1800萬存款被銀行員工轉(zhuǎn)走銀行風控何在？

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2026-04-30 09:16:35 紅網(wǎng)

1800萬存款被銀行員工轉(zhuǎn)走銀行風控何在？！吉林省兩位儲戶陳冰和王鳳在扶余惠民村鎮(zhèn)銀行分別存入1000萬元和800萬元，這些資金被該行員工趙某麗利用職務之便，通過偽造簽名、冒名掛失補辦銀行卡等手段非法轉(zhuǎn)走。趙某麗事發(fā)后喝藥輕生但被救回，已被批捕。然而，銀行方面以“需等待司法結(jié)論”為由，遲遲未對儲戶進行兌付。

儲戶與銀行之間是合同關(guān)系，不是人情關(guān)系。陳冰的1000萬是在柜臺辦理的七天通知存款，王鳳的800萬也是正規(guī)存單。錢交給銀行，銀行就要負責。員工偷錢是銀行內(nèi)部管理和用人失察的問題，不能讓儲戶承擔后果。律師指出，趙某麗不論轉(zhuǎn)走多少，侵害的都是銀行的權(quán)利，儲戶基于儲蓄合同有權(quán)要求銀行履行返款義務。銀行拿“等司法結(jié)論”來搪塞，實際上是把兩個不同的問題捆綁在一起——司法結(jié)論判定的是趙某麗有罪與否、追贓情況，而儲戶拿回自己的存款不需要等法院判決。

這起案件暴露了銀行業(yè)長期存在的一個風險敞口：內(nèi)部員工利用職權(quán)侵吞儲戶資金，銀行卻把責任推給“個人行為”。近年來類似的案件時有發(fā)生，每次出事，銀行的回應幾乎都是“員工個人行為”“等司法結(jié)論”“我們也是受害者”。但銀行的門是銀行開的，員工是銀行招的，印章是銀行蓋的，內(nèi)部風控形同虛設，最后卻讓儲戶在焦慮中苦等，顯然不合理。

銀行內(nèi)部的風控防線為什么沒能攔住趙某麗？掛失補卡需要本人持身份證到柜臺，柜臺人員有核驗義務。趙某麗偽造了簽名，柜臺人員在核驗身份時是否盡到了審慎義務？補卡后贖回1000萬存款并轉(zhuǎn)給趙某麗本人，這么大額的轉(zhuǎn)賬，系統(tǒng)有沒有觸發(fā)復核機制？有沒有同事或上級二次審核？如果這些流程都沒起到攔截作用，那銀行的內(nèi)部管理制度就存在問題。無論是哪種情況，銀行都負有不可推卸的管理責任。

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