長沙“催收之都”為何徹底崩盤 政策收緊與行業(yè)亂象！2023年春天的一個工作日，湖南永雄資產(chǎn)管理集團位于吉首、懷化等地的幾家分公司里，電話鈴聲和鍵盤敲擊聲像往常一樣響著。員工們正照著話術(shù)本撥打催收電話。幾小時后，安徽警方執(zhí)法人員進入辦公區(qū)，179名員工被分批帶離。他們中的許多人前一天還是按流程工作的“客服”，一夜之間成了涉嫌尋釁滋事的犯罪嫌疑人。

五天后，永雄集團在凌晨發(fā)布《告全體員工書》，宣布停業(yè)。這家曾擁有上萬名員工、號稱“國內(nèi)最大”的催收公司停擺如同推倒的第一張多米諾骨牌。長沙這座曾聚集了全國96%催收公司的“催收之都”，緊繃的行業(yè)神經(jīng)徹底斷裂。

時間倒回2015年，長沙市商事登記系統(tǒng)悄然增加了兩條新內(nèi)容：“受銀行委托對信貸逾期戶及信用卡透支戶進行催收服務(wù)”和“應(yīng)收賬款管理外包服務(wù)”。這是信貸催收服務(wù)首次被明確列入企業(yè)注冊經(jīng)營范圍，且無需任何前置或后置許可。政策之門打開后，低成本的人力與四通八達的交通樞紐吸引了大量催收公司在此注冊。短短幾年，超過1200家催收公司在長沙注冊，全國96.6%的催收業(yè)務(wù)向這里聚集。鼎盛時期，長沙街頭隨處可見催收員培訓(xùn)班廣告，課程包括如何用話術(shù)施壓、如何查找失聯(lián)債務(wù)人。一個年產(chǎn)值數(shù)十億元的產(chǎn)業(yè)集群在政策縫隙中迅速膨脹。

行業(yè)的癲狂增長遠超想象。數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)催收行業(yè)總收入一度以近50%的年復(fù)合增長率擴張。永雄集團從一家律師事務(wù)所轉(zhuǎn)型而來，員工規(guī)模從200人膨脹到超過1.7萬人，業(yè)務(wù)遍布全國，甚至籌備赴美上市。

風(fēng)險來得比想象中更快。2017年底，“141號文”出臺，首次明確禁止通過暴力、恐嚇、侮辱、騷擾等方式催收。隨后，公安部將打擊暴力催收納入掃黑除惡專項斗爭。2020年，《刑法修正案（十一）》通過，增設(shè)“催收非法債務(wù)罪”，將使用暴力、脅迫、恐嚇、跟蹤、騷擾等手段催收非法債務(wù)的行為直接寫入刑法。

法律紅線越來越清晰，但行業(yè)慣性并未立刻停止。判決文書披露，一些催收公司的手段包括在欠款人社交賬號公開羞辱、向其同事或紀(jì)檢部門舉報、冒充公檢法發(fā)送威脅信息。被告人在法庭上辯解稱，如果不給欠款人壓力，他們是不會還款的。

2022年，公安部展開打擊涉網(wǎng)黑惡犯罪專項行動，長沙成為整治重點。至少14家湖南催收公司被法院定性為惡勢力犯罪集團。銀行等金融機構(gòu)開始緊急審查并切割與違規(guī)公司的合作。

永雄集團的崩塌讓整個行業(yè)看到了最嚴(yán)厲的結(jié)局。2023年5月停業(yè)后，這家曾經(jīng)的巨頭開始了漫長的收縮。參保人數(shù)從2022年的3205人銳減至2024年的2人，業(yè)務(wù)招投標(biāo)記錄停留在2021年。

真正的困境在2025年顯現(xiàn)。為了償還銀行貸款和個人借款，永雄集團開始“甩賣家底”。先是將創(chuàng)始人名下的酒店掛牌拍賣，底價6000萬元；隨后，位于長沙芯城科技園的總部大樓被公開變賣，掛牌價7000萬元。三天后因無人問津，價格被緊急下調(diào)1000萬元至6000萬元，并要求在12月20日前完成交易。公司承諾，誰能促成交易可獲50萬元推薦獎勵。

即便如此急切，交易并未如期達成。賣樓期限被延長至2026年2月。同時，公司的債務(wù)細節(jié)被曝光：它因一筆1.2萬余元的執(zhí)行款被法院列為被執(zhí)行人，還拖欠了城鎮(zhèn)土地使用稅和房產(chǎn)稅共計約43萬元。一邊試圖套現(xiàn)過億資產(chǎn)，一邊卻連萬余元的債務(wù)和數(shù)十萬元的稅款都無力支付。

在永雄掙扎求生時，整個行業(yè)的規(guī)則正在被徹底改寫。2025年2月，我國首個聚焦貸后催收業(yè)務(wù)的國家級規(guī)范《互聯(lián)網(wǎng)金融個人網(wǎng)絡(luò)消費信貸貸后催收風(fēng)控指引》發(fā)布，并于年底正式實施。文件劃定了剛性紅線：原則上只向債務(wù)人本人催收；每日22:00至次日8:00嚴(yán)禁催收；電話催收每日不超過3次。

監(jiān)管對金融機構(gòu)的要求同步加碼。新規(guī)要求持牌消費金融公司在貸款逾期60天內(nèi)不得委托外部機構(gòu)催收，僅逾期90天以上的案件可適度委外。這一規(guī)定直接導(dǎo)致傳統(tǒng)催收公司的核心業(yè)務(wù)量腰斬。工信部同時清理了物聯(lián)網(wǎng)號段與虛擬匿名號碼，讓高頻外呼和匿名轟炸等傳統(tǒng)手段完全失效。

規(guī)則明確了責(zé)任歸屬：金融機構(gòu)即便委托第三方也需對催收行為承擔(dān)全部管理責(zé)任。2026年3月，上海金融監(jiān)管局對幾家機構(gòu)開出罰單，原因均指向“催收外包管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”。

行業(yè)的生存空間被急劇壓縮。長沙的催收公司從最多時的超過1000家減少到大約100家。全國約80%的金融科技催收公司退出市場。大量催收員轉(zhuǎn)行，行業(yè)里出現(xiàn)了催收員送外賣的景象。

市場格局被重塑。永雄倒下后，其留下的市場份額被萬乘金融等更為合規(guī)的企業(yè)接手。另一方面，技術(shù)開始替代人力。一家國有銀行信用卡中心的數(shù)據(jù)顯示，人工智能電話能替代人工處理60%的初期提醒案件，每天處理量從人工坐席的120通激增至每套系統(tǒng)10萬通。人工智能打一通電話的成本大約0.3元，只有人工成本的6%。

訴訟前的調(diào)解、仲裁執(zhí)行等合規(guī)處理方式開始興起。北京仲裁委員會在2025年4月發(fā)布了調(diào)仲對接快速程序規(guī)則，成都律師協(xié)會編寫了銀行清收業(yè)務(wù)催收調(diào)解訴訟一體化指引。多元化的司法處理模式，正在成為管理不良資產(chǎn)的新路徑。

從1226家到不足百家，從1.7萬人到2個人，從20億元年產(chǎn)值到連43萬元稅款都無力繳納。長沙用一場為期11年的城市產(chǎn)業(yè)實驗驗證了一個邏輯：在一個被長期禁止的領(lǐng)域率先打開政策缺口，能快速催生一個產(chǎn)業(yè)集群。但催收產(chǎn)業(yè)的特殊性在于，它的產(chǎn)品不是實物，而是對他人施加的壓力。當(dāng)壓力尺度失控，商業(yè)行為便滑向治安問題，最終成為刑事犯罪。