“數(shù)十萬億高息定存到期潮”敘事靠譜嗎？銀行回應(yīng)來了數(shù)據(jù)與實際情況待考(2)

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2026-01-19 14:21:04 財聯(lián)社

某股份行人士透露，該行2025年內(nèi)到期的定期存款約占全行存款總量的三成，并不算高?！?026年到期的高息定存還會多一些?！?/p>

盡管2026年的確會有部分三年期定存到期，但這并不意味著這些資金就會大規(guī)模離開銀行體系。選擇三年期、五年期定存產(chǎn)品的客戶風(fēng)險偏好本來就非常低，大部分會選擇繼續(xù)定存，最多從利率低的國有大行向利率相對較高的股份行、城商行等轉(zhuǎn)移。按過往經(jīng)驗來看，定期存款客戶的留存率大致在八九成左右。當(dāng)然這兩年利率下降明顯，不排除今年會有新變化。

相比其他投資產(chǎn)品，銀行定存的“無風(fēng)險”特征突出，依然是很多中老年客戶的首選。另外，盡管去年以來股市向好，但實際上部分風(fēng)險偏好高的客戶早就通過轉(zhuǎn)讓大額存單、存款質(zhì)押等方式進入了權(quán)益市場。

考慮到當(dāng)前凈息差趨緊的趨勢并沒有根本性改變，某些城商行對于定存客戶尤其是額度較小的“散戶”是否選擇“搬家”并不關(guān)心。今年以來，推動定期存款活期化一直是銀行的主要目標之一，但據(jù)央行最新數(shù)據(jù)顯示，近兩年來，銀行體系中居民的定期存款占比還在持續(xù)上升，從六成多攀升到七成。

多數(shù)銀行對于傳聞中的“定期存款到期潮”并不擔(dān)憂，大型銀行普遍對于高息定存客戶持“去留隨意”的態(tài)度。定存產(chǎn)品的集中到期，對于銀行來說反而是一種利好，可以進一步壓降高息負債成本，改善凈息差。

中國人民銀行副行長鄒瀾在新聞發(fā)布會上也表示，2026年還有規(guī)模較大的3年期及5年期等長期存款到期重定價，下調(diào)各項再貸款利率有助于降低銀行付息成本、穩(wěn)定凈息差，為降息創(chuàng)造一定空間。

部分銀行依然會通過其他方式挽留客戶，并試圖創(chuàng)造更多效益。比如，開年伊始，多家銀行已經(jīng)陸續(xù)發(fā)布了2026年大額存單的發(fā)行公告，其利率相較整存整取產(chǎn)品具備一定優(yōu)勢。一些銀行也會主動向客戶推銷新發(fā)行的大額存單，讓即將到期的資金繼續(xù)留在本行賬戶內(nèi)，或者通過線下宣傳等方式，搶奪其他銀行的定存到期客戶。

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